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Comprobación de ingresos y gastos

La verificación basada en la banca abierta te permite comprobar los ingresos y gastos de los clientes y reduce los intentos de manipulación de los datos

Esta es la forma más fácil de preguntar a tus clientes sobre sus ingresos o cómo gastan su dinero

¿Cómo verificar el comportamiento financiero de una persona en la actualidad?

Hay muchas formas de preguntar a tus clientes sobre sus ingresos o cómo gastan su dinero. Podrían traerte una confirmación de su empleador sobre su salario o podrían imprimir y escanear un extracto de su banco con una lista de transacciones.

Pues bien, en nuestra opinión estos métodos son ineficaces y propensos al fraude.
¿Por qué?

La confirmación del salario puede informarte sobre los ingresos brutos, pero no tienes conocimiento de la parte que se deduce debido a los impuestos o al embargo de bienes. Tampoco sabes en qué se gasta actualmente el salario.

¿Un extracto del banco? Se pueden manipular o crear fácilmente desde cero en un editor de texto, imprimirlos, escanearlos y enviarlos, y no habría forma de verificar su autenticidad.

¿Cómo podemos ayudarte a verificar las finanzas de una persona?

Para ayudarte a evaluar los ingresos de tu cliente, utilizamos varias herramientas. 
La primera es nuestra solución de Banca Abierta, que puede conectarse a la cuenta bancaria de tu cliente y descargar información sobre las transacciones que ha realizado. 

A continuación, los datos recopilados son analizados por nuestra solución de aprendizaje automático (Machine learning), que revisa los detalles de cada transacción, intenta hacerlos coincidir con nuestros modelos de etiquetado y les asigna un conjunto de etiquetas adecuadas. 

Además, a un salario procedente de un contrato indefinido se le asignan algunos requisitos algorítmicos restrictivos que podrían descartar cualquier transacción poco frecuente o relacionada de algún modo con una fuente de ingresos inestable. Además, te proporcionamos lo que llamamos "agregados", que eliminan la necesidad de calcular diferentes características por tu parte, como los valores de los importes totales o promedios, el número de ciertos tipos de transacciones y mucho más.

¿Qué tipo de información obtendrás?

Aunque "ingresos" no significa necesariamente un salario de contrato fijo -y en muchos casos nuestros socios no lo exigen a sus clientes-, sigue siendo importante confirmar si tienen alguna fuente de ingresos y cuáles son.

Nuestra solución identifica la distinción entre muchos tipos de ingresos, entre ellos:

"salario"
 
basado en un contrato de trabajo
"salario regular"
para otros ingresos regulares
"previsión"
procedente de prestaciones sociales, así como "pensión"
"compensación"
como resultado de una remuneración irregular o que no se ajusta a otras categorías


En lo que respecta a los gastos, podemos evaluar aún más en áreas como los gastos relacionados con el estado, el estilo de vida y las deudas.

Una vez que hayamos hecho estas distinciones, podemos entrar en un análisis más profundo para extraer ciertas características para un periodo de tiempo determinado, por ejemplo:

  • Número total de retiros de la cuenta,
  • Valor de la suma de todos los reembolsos de préstamos,
  • Número total de depósitos en una cuenta,
  • Saldo de la cuenta a final de mes,
  • Saldo medio mensual de la cuenta,
  • Saldo mínimo de cierre diario en un mes determinado.
What information will you get

Esto es sólo una pequeña parte de la información que ofrecemos. Si falta alguna, ¡también podemos crearla para ti!

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Mateusz Flis
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¿Y si el cliente no quiere dar acceso a los datos de su cuenta bancaria?

Tenemos otro servicio que puede ayudar a evitar este problema. Requiere que tu cliente genere su extracto bancario en línea y te envíe el PDF original.

A continuación, utilizando nuestros numerosos métodos heurísticos, podemos encontrar cualquier indicador potencial de intentos de manipulación, y si todo es correcto, analizaremos el documento y devolveremos los datos con las transacciones que indican los ingresos.

Además, puedes utilizar otras analíticas relacionadas con los datos transaccionales que pueden ayudarte a tomar tus decisiones aún más rápido:

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Análisis de documentos PDF

Convierte largas horas de verificación manual en unos segundos de análisis automático

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Etiquetado de transacciones

Conocer los patrones de comportamiento financiero de tus clientes e identifica los que son valiosos para tu empresa

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Análisis de riesgos (puntuación)

Reduce el riesgo de insolvencia del cliente gracias al análisis de riesgo de múltiples factores

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Preguntas frecuentes